Nieuws 17 april 2025

Mkb-ondernemers lenen bijna zes miljard euro buiten banken om

In 2024 kozen kleine ondernemers vaker voor financiering buiten banken om. Het totaal aan verstrekte kredieten tot een miljoen euro nam toe met veertien procent, tot €12,6 miljard. Ruim een derde daarvan was afkomstig van non-bancaire financiers.

Door de sterke groei van bancaire kredieten is het aandeel financieringen door non-bancaire financiers met 34 procent iets lager dan vorig jaar (36 procent), blijkt uit het jaarlijkse onderzoek van de Stichting MKB Financiering (SMF).

Opvallend is de sterke toename van het aantal kleine financieringen tot € 50.000, wat wijst op een groeiende behoefte aan laagdrempelige en flexibele financieringsoplossingen binnen het kleinbedrijf, aldus de SMF.

De totale non-bancaire financieringsmarkt groeide in 2024 met 16,4 procent naar een totaal van € 5,8 miljard aan verstrekkingen. Ruim drie miljard euro van die financieringen heeft betrekking op financieringen onder de € 250.000. Het aandeel zakelijk krediet tot € 50.000 is in 2024 met dertien procent gegroeid naar 39.478. Die toename werd deels gedreven door groei in leasecontracten, maar vooral door een sterke opmars van kleine, kortlopende kredieten.

Voor 2025 wordt een gematigde groei van acht procent verwacht, mede door de internationale economische onzekerheid. SMF-voorzitter Ronald Kleverlaan benadrukt dat het juist bij die onzekerheid en ontwikkelingen als digitalisering en verduurzaming van belang is dat kleine ondernemers toegang houden tot financiering. "Flexibele oplossingen van non-bancaire financiers zullen daarin een steeds belangrijkere rol spelen."

Samenwerking

De SMF constateert verder dat de samenwerking tussen banken en non-bancaire financiers intensiever wordt, onder andere door het Nationaal Convenant MKB-Financiering en initiatieven zoals De FinancieringsGids.

De Nederlandsche Bank (DNB) wil in het kader van die samenwerking data gaan verzamelen over de volledige mkb-financieringsmarkt. Momenteel zijn alleen gegevens van de drie grootbanken en een deel van de non-bancaire financiers beschikbaar.

Gedragscode

Om de ontwikkelingen in goede banen te leiden en de positie van kleine ondernemers te versterken, is in 2024 een Gedragscode Kort Zakelijk Krediet geïntroduceerd. De code bevordert transparantie en biedt betere bescherming voor ondernemers die gebruikmaken van kortlopende financieringen tot maximaal één jaar en onder de € 100.000.

Dat wordt gerealiseerd door het verplicht stellen van een Uniform Kosten Overzicht (UKO) en een BKR-controle en -registratie van deze kredieten, in combinatie met aansluiting bij het Kifid. Hierdoor kunnen ondernemers makkelijker een klacht indienen.

Advies

De financiering aan vrouwelijke ondernemers blijft nog achter. In 2024 daalde het aandeel non-bancaire financieringen aan vrouwelijke ondernemers van 18 naar 16 procent. Ook de rol van financieringsadvies voor de toegang tot mkb-financiering is onderzocht.

Per eind 2024 waren honderd geaccrediteerde financieringsadviseurs actief. Van de binnengekomen aanvragen wezen zij meer dan de helft zelf af, voordat deze bij financiers ingediend werden. Van de  aanvragen die wel bij financiers werden ingediend, werd zes procent door de financier afgewezen, waar dat in 2023 nog 17 procent was. “Dit onderstreept de meerwaarde van kwalitatief advies aan de voorkant”, aldus de Stichting MKB Financiering.

Marktpartijen verwachten dat de omvang van non-bancaire financiering verder zal toenemen in het komende jaar.