Nieuws 21 januari 2025

Ruim helft zzp'ers bouwt geen pensioen op

Meer dan de helft van de zzp'ers heeft niets geregeld voor hun pensioen. En onder de zzp'ers die wél iets opbouwen voor later, kiest een grote groep voor relatief ongunstige methoden zoals sparen op een reguliere spaarrekening.

Dat blijkt uit nieuw onderzoek van Boekhouder.nl onder 400 zelfstandigen.

Vaak wordt geadviseerd om jaarlijks minimaal tien tot twintig procent van het bruto-inkomen te reserveren voor het pensioen, afhankelijk van het huidige inkomsten- en uitgavenpatroon en de gewenste levensstandaard na pensionering.

Uit het onderzoek blijkt echter dat slechts een vijfde van de zzp'ers meer dan tien procent opzij zet. De grootste groep (55,5 procent) reserveert helemaal niets, terwijl een kwart van de zelfstandigen hooguit tien procent bewaart voor later.

Zzp'ers lopen fiscaal voordeel mis

Bij zelfstandigen die wel iets geregeld hebben voor hun pensioen, gaat het in veel gevallen om sparen op een reguliere spaarrekening. Voor 8,5 procent van de zzp'ers is dit de enige vorm van pensioenopbouw. Nog eens vijftien procent combineert het met beleggen, sparen op een pensioenrekening, een lijfrenteverzekering of aflossen op de hypotheek.

Hoewel sparen laagdrempelig is, kent deze methode belangrijke nadelen. Zo is de inleg niet fiscaal aftrekbaar, wat bij pensioensparen op een geblokkeerde rekening bijvoorbeeld wel het geval is. Ook is het geld vrij opneembaar, wat het verleidelijk maakt om tegenvallers op te vullen met een greep uit het eigen pensioenpotje. Bovendien is het rendement op spaargeld vaak te laag om de inflatie bij te houden. Dat maakt het lastig om een solide pensioenpot op te bouwen, stelt Boekhouder.nl.

Wet DBA 

In het licht van het onderzoek valt de, inmiddels weer uitgestelde, handhaving van de Wet DBA, bedoeld om schijnzelfstandigheid tegen te gaan, te begrijpen, stelt een woordvoerder van Boekhouder.nl. "Veel zelfstandigen werken onder omstandigheden die lijken op loondienst, maar zonder sociale zekerheden zoals pensioenopbouw en een verzekering tegen arbeidsongeschiktheid. Zzp'ers die hier zelf niets voor regelen, lopen dus grote risico's."

Naast de handhaving op schijnzelfstandigheid is het vooral van belang om échte zzp'ers te wijzen op het belang van pensioenopbouw, benadrukt het platform. Zeker omdat een kwart van de startende zzp'ers pas net van school komt.