Geen vergoeding bij zelf overboeken na bankhelpdeskfraude
Een bank hoeft niet op te draaien voor schade door bankhelpdeskfraude als consumenten zelf geld overmaken op verzoek van een valse bankmedewerker.
Dat blijkt uit een maandag gepubliceerde bindende uitspraak van de Commissie van Beroep van Kifid. De uitspraak bevestigt een eerdere beslissing van de Geschillencommissie.
De zaak draait om twee consumenten die 59.000 euro verloren nadat zij telefonisch waren benaderd door een zogenaamde bankmedewerker. De criminelen kregen de consumenten zover dat zij software installeerden waarmee de fraudeur kon meekijken in hun internetbankierenomgeving bij SNS. Daarna verhoogden de consumenten zelf hun daglimiet en voerden zij met hun Digipas en persoonlijke beveiligingscodes drie overboekingen uit naar een andere rekening, bij een andere bank.
Toegestane betaling
Volgens de uitspraak zijn deze betalingen zogenoemde toegestane betalingen. De Commissie van Beroep benadrukt, net als eerder de Geschillencommissie, het verschil tussen "toegestane betalingen" en "niet-toegestane betalingen". Bij toegestane betalingen is sprake van instemming van de rekeninghouder en uitvoering op de manier die met de bank is afgesproken. Voor niet-toegestane betalingen geldt een ander toetsingskader.
Een betaaldienstverlener moet betalingen uitvoeren die op de gebruikelijke manier en met instemming van de rekeninghouder zijn gedaan. De bank hoeft de overgemaakte bedragen dan niet terug te betalen, tenzij de bank de zorgplicht heeft geschonden.
Volgens de Commissie van Beroep is daarvan in deze zaak geen sprake. Een bank moet zich inspannen om fraude en misbruik van het betalingsverkeer te voorkomen, maar dat betekent niet dat banken alle betaalopdracht moeten controleren, tenzij de bank sterke aanwijzingen heeft voor fraude.
Camper
SNS had in deze zaak een eerste betaling vanaf een depositorekening zelfs tegengehouden voor nader onderzoek. De consumenten belden vervolgens met de bank en zeiden, op aanwijzing van de fraudeur, dat de betaling nodig was voor de aanschaf van een camper. Volgens de Commissie van Beroep was dat geloofwaardig en was er vervolgens geen verdere aanleiding voor een vermoeden van fraude.
De consumenten hebben ook nog een beroep gedaan op de coulanceregeling voor bankhelpdeskfraude, maar dat slaagde niet. Volgens de uitspraak is een coulancevergoeding verder ook niet juridisch afdwingbaar.
Gerelateerd
Staat riskeert honderden miljoenen schade door mogelijke fraude met exportkredietverzekeringen
De Nederlandse staat dreigt voor honderden miljoenen euro's aan schade op te draaien, door vermoedelijke fraude met exportkredietverzekeringen die via kredietverzekeraar...
NBA trapt rol als partner Fraude Film Festival af met eigen event
De NBA is partner geworden van het jaarlijkse Fraude Film Festival. De beroepsorganisatie trapt het partnerschap af met een eigen event eind oktober.
Autoriteit Persoonsgegevens stelt nieuwe voorwaarden aan organisaties voor melden van fraude
De Autoriteit Persoonsgegevens (AP) heeft recent een advies gepubliceerd over het verwerken van persoonsgegevens bij signalen en meldingen van mogelijke fraude.
DNB ziet fraude in betalingsverkeer met 30 procent toenemen
Het aantal frauduleuze transacties bij overschrijvingen, kaartbetalingen en contante geldopnames in Nederland nam vorig jaar met 30 procent toe, tot ongeveer 658.000...
Meer centrale banken dan ooit willen goud kopen
Mede dankzij aankopen van bijvoorbeeld de centrale banken van China en India is de goudprijs naar recordniveaus gestegen. Meer centrale banken dan ooit verwachten...