Nieuws 31 maart 2016

DNB: 'Financiële sector doet te weinig aan vertrouwensherstel'

De financiële sector moet verdere stappen zetten in het herstel van het vertrouwen, bedrijfsmodellen van verzekeraars moeten worden verbeterd en de toekomstbestendigheid van het pensioenstelsel moet beter.

Dat stelt De Nederlandsche Bank (DNB) in de ‘Staat van het Toezicht 2015’, een rapport dat DNB dit jaar voor het eerst publiceert. In deze jaarlijkse ‘Staat’ wordt teruggeblikt op de mate waarin de middellangetermijn doelstellingen zijn gerealiseerd die de toezichthouder eind 2013 formuleerde in haar ‘Visie op Toezicht 2014-2018’.

Tegen de achtergrond van haar streven naar een solide en integere financiële sector, peilt DNB daarbij de stand van zaken van de financiële sector. Daarbij wordt ook een overzicht gegeven van de bijdrage die DNB als toezichthouder hieraan heeft geleverd en de middelen die daarvoor zijn ingezet.

Financiële weerbaarheid banken

Het gaat de goede kant op met de banken, zegt de DNB. De kostenefficiëntie is toegenomen en de winstgevendheid is hersteld. Ook het invoeren van de strengere kapitaalregels verloopt goed: de gemiddelde kernkapitaalratio bedraagt eind 2015 meer dan 16%. Daarnaast is het depositofinancieringsgat van de Nederlandse banken sinds 2009 gestaag gekrompen.

"Kanttekening bij deze positieve ontwikkelingen is dat de afhankelijkheid van marktfinanciering van Nederlandse banken in internationaal perspectief nog steeds relatief hoog is. Ook de historisch en internationaal gezien hoge concentratie van de Nederlandse bankensector vraagt om aandacht", aldus DNB. DNB zegt momenteel een onderzoek te doen naar de mogelijkheden om deelvergunningen af te geven en een innovatiehub en vraagbaak in te richten voor innovatieve marktpartijen met vragen over regelgeving en beleid.

Vertrouwen

In 2015 is nog te weinig voortgang geboekt in het herstel van het maatschappelijk vertrouwen in de financiële sector. Het afgelopen jaar waren er diverse integriteitsincidenten en volgens DNB onderkennen en analyseren financiële instellingen hun integriteitsrisico’s onvoldoende. "Hierdoor blijft de Nederlandse financiële sector kwetsbaar voor betrokkenheid bij witwaspraktijken, corruptie en belangenverstrengeling."

Toekomstbestendigheid verzekeraars

Het verdienvermogen van de verzekeringssector staat volgens DNB al geruime tijd onder druk. "Dit komt vooral door een krimp van de markt voor individuele levensverzekeringen. Ook in andere marktsegmenten is het verdienvermogen aan het veranderen. De schademarkt is bijvoorbeeld zeer competitief. De steeds lagere rente vergroot de uitdagingen voor levensverzekeraars. Het is dan ook essentieel dat verzekeraars een goede strategie voor de langeretermijn vaststellen. Verzekeraars blijken hierin in wisselende mate succesvol. DNB monitort de strategische agenda’s van verzekeraars."

Toekomstbestendigheid pensioenstelsel

Op basis van de huidige financiële positie van pensioenfondsen worden de meeste aanspraken in de komende jaren niet geïndexeerd en moet zelfs rekening gehouden worden met kortingen. DNB: "Pensioenfondsen moeten helder communiceren aan hun deelnemers dat het tweede pijler pensioen onzekerheden kent. Daarnaast moet de toekomstbestendigheid van het stelsel worden vergroot. Pensioenfondsen moeten heldere afspraken maken over de impact van financiële mee- en tegenvallers op pensioenaanspraken. Op voorhand moet duidelijk zijn voor een deelnemer wat bijvoorbeeld de gevolgen zijn van een stijging van de levensverwachting of een schok op financiële markten. Daarnaast pleit DNB voor evenwichtige risicodeling."

• DNB Staat van het Toezicht